Proyecto de ley en trámiteActualizado al 10 nov 2026
Uruguay todavía no tiene un régimen de finanzas abiertas en vigor. El Banco Central del Uruguay (BCU) aprobó un anteproyecto de ley el 5 de junio de 2026 y, cinco días después, el Poder Ejecutivo presentó el proyecto de Ley de Competitividad y Reducción del Costo de Vida, que crea el sistema. El Senado lo aprobó el 26 de agosto y la Cámara de Diputados lo estudia desde septiembre.
Si el proyecto se aprueba, el Banco Central del Uruguay (BCU) regulará y fiscalizará el sistema y fijará estándares, requisitos y cronograma. Mientras tanto rigen las leyes de sistema de pagos y de inclusión financiera y la normativa de pagos rápidos del banco. Según la prensa, oficialismo y oposición esperan concluir el trámite antes del 15 de diciembre de 2026, cuando cierra el período legislativo.
Normas
7 normas
Proyecto·10 jun 2026·En trámite
Proyecto de Ley de Competitividad y Reducción del Costo de Vida
Proyecto del Poder Ejecutivo que crea un sistema de finanzas abiertas regulado por el BCU
Poder Ejecutivo; en trámite en el Poder Legislativo
Proyecto de unos 240 artículos que el Poder Ejecutivo presentó el 10 de junio de 2026. Incluye un capítulo que crea un sistema de finanzas abiertas, regulado y supervisado por el Banco Central del Uruguay (BCU), para compartir datos financieros con el consentimiento del usuario. El Senado lo aprobó por unanimidad el 26 de agosto de 2026 y la Cámara de Diputados lo estudia en su Comisión de Hacienda.
La prensa ubica el capítulo de finanzas abiertas en los artículos 183 a 203 del texto que estudia Diputados; un informe jurídico de junio lo situaba en los artículos 184 a 204 del texto original.
El Senado agregó que la negativa del usuario a compartir sus datos no puede restringir trámites ni condicionar el acceso a productos o servicios.
En Diputados, el sindicato bancario y la asociación de bancos privados plantearon reparos sobre seguridad, responsabilidad y costos.
Al 10 de noviembre de 2026 no consta la votación en Diputados; si esa cámara introduce cambios, el texto vuelve al Senado.
Remite al Ministerio de Economía el anteproyecto de Ley de Finanzas Abiertas
Directorio del Banco Central del Uruguay (BCU)
El Directorio del Banco Central del Uruguay (BCU) resolvió enviar al Ministerio de Economía y Finanzas un anteproyecto de ley que crea el Sistema de Finanzas Abiertas. El texto, de 21 artículos, distingue a los proveedores de acceso a información, que son entidades supervisadas por el BCU, de los terceros proveedores de servicios, que necesitan registro y habilitación. Da al banco central la regulación, la fiscalización y el cronograma de implementación.
Cubre las condiciones de los productos, la identificación de los usuarios y los productos contratados, con saldos y movimientos de al menos doce meses, además de la iniciación de pagos.
Los proveedores de acceso costean las interfaces; hay una modalidad gratuita, con topes escritos en el propio texto, y otra remunerada.
Tope gratuito por tercero: ocho consultas mensuales de identificación y 180 consultas recurrentes mensuales de saldos y movimientos, por usuario y por proveedor; la iniciación de pagos no tiene límite.
Prohíbe a los terceros usar credenciales de los usuarios y exige levantar el secreto bancario junto con el consentimiento cuando los datos estén amparados por él.
Ajusta las cuentas rápidas con que se liquida la cámara de pagos rápidos
Banco Central del Uruguay (BCU)
Comunica la resolución D/204/2025, del 2 de julio de 2025, que modifica los artículos 2.4 y 2.5 del Libro I de la Recopilación de Normas de Sistema de Pagos. Dispone que solo el administrador de la cámara de pagos rápidos instruya la provisión y el retiro de fondos de las cuentas rápidas que las instituciones mantienen en el Banco Central del Uruguay (BCU).
Sus antecedentes recuerdan que la resolución D/196/2024, del 3 de julio de 2024, aprobó el medio de pago Pago por Transferencia y autorizó a Urutec S.A. a operar la cámara de pagos rápidos.
Las instituciones titulares conservan la consulta de saldos y movimientos de sus cuentas rápidas.
Rige desde su publicación en el Diario Oficial, el 9 de julio de 2025, según la recopilación del banco central.
Adapta la normativa de sistema de pagos al Sistema de Pagos Rápidos
Banco Central del Uruguay (BCU)
Comunica la resolución D/385/2023, del 6 de diciembre de 2023, que modifica los libros I, II, III y VI de la Recopilación de Normas de Sistema de Pagos para dar marco al Sistema de Pagos Rápidos. Crea las cuentas rápidas para liquidar la cámara de pagos rápidos y fija reglas para las cámaras de compensación automatizadas, incluidas las que acreditan los pagos de forma inmediata.
Exige a los administradores de cámaras gobierno corporativo, gestión integral de riesgos, seguridad de la información, continuidad del negocio y manual operativo.
Admite como participantes directos a instituciones financieras, organismos públicos, emisores de dinero electrónico y adquirentes de medios de pago electrónicos.
Amplía el alcance de la provisión de liquidez intradía para facilitar la liquidación de la cámara de pagos rápidos.
Rige desde su publicación en el Diario Oficial, el 21 de diciembre de 2023, según la recopilación del banco central.
Ley de Inclusión Financiera: medios de pago electrónicos y dinero electrónico
Poder Legislativo
Define los medios de pago electrónicos y crea las instituciones emisoras de dinero electrónico, sujetas a autorización del Banco Central del Uruguay (BCU). Regula el pago de remuneraciones, pasividades y beneficios por acreditación en cuenta o en dinero electrónico, con libre elección del trabajador o beneficiario. También limita el uso de efectivo en ciertas operaciones.
Se promulgó el 29 de abril de 2014 y se publicó el 9 de mayo de 2014; la reglamenta el Decreto 263/015.
Los emisores de dinero electrónico no pueden captar depósitos ni dar crédito, salvo excepciones acotadas, y los fondos de los usuarios forman un patrimonio separado.
Exige que las cuentas y los instrumentos de dinero electrónico permitan transferencias domésticas a la misma o a otra institución.
Tiene numerosas modificaciones; las más recientes que registra el compilador oficial son las leyes 20.446, de 2025, y 20.469, de 2026.
Sistema de pagos: compensación, liquidación y facultades del Banco Central
Poder Legislativo
Regula los sistemas de compensación y liquidación de pagos y valores. Da al Banco Central del Uruguay (BCU) la reglamentación, el control y la vigilancia del sistema nacional de pagos, y establece que las órdenes de transferencia aceptadas son irrevocables y firmes. El BCU la invoca como fundamento de su normativa de pagos rápidos y de su anteproyecto de finanzas abiertas.
Se promulgó el 13 de septiembre de 2009 y se publicó el 30 de septiembre de 2009.
Los artículos 19 a 21 fijan los objetivos y las atribuciones del banco central, entre ellas autorizar entidades de compensación y llevar el registro de prestadores de servicios de pago.
La Ley 20.446, de presupuesto nacional, promulgada el 16 de diciembre de 2025, incorporó la figura del repositorio de datos y la sumó a las atribuciones del banco central.
Protección de datos personales, marco del consentimiento en el anteproyecto del BCU
Poder Legislativo
Regula el tratamiento de datos personales y exige el consentimiento libre, previo, expreso e informado del titular, salvo las excepciones que enumera. Crea la Unidad Reguladora y de Control de Datos Personales (URCDP). El anteproyecto de finanzas abiertas del Banco Central del Uruguay (BCU) remite a ella para el consentimiento, la comunicación de datos y la inscripción de bases de datos.
Se promulgó el 11 de agosto de 2008 y se publicó el 18 de agosto de 2008; la reglamenta el Decreto 414/009.
La comunicación de datos a terceros requiere el consentimiento previo del titular, que puede revocarlo.
Se incluye porque el anteproyecto del banco central la cita como marco del consentimiento; no es una norma financiera.