El Open Finance, en palabras claras

Agregador de datos

También: agregadores de datos · agregación de datos

Empresa que reúne, con autorización del usuario, datos de cuentas en distintas instituciones y los entrega estandarizados o enriquecidos a terceros, por lo general vía API.

API

Interfaz de programación de aplicaciones: reglas que permiten que dos sistemas intercambien datos de forma automática y segura. Es la base técnica de las finanzas abiertas.

Banco Central do Brasil

También: Banco Central de Brasil · BCB

Autoridad monetaria de Brasil. Además de velar por la estabilidad de precios y del sistema financiero, creó y gestiona Pix y supervisa el Open Finance brasileño.

Bre-B

Sistema de pagos inmediatos de Colombia, operado por el Banco de la República. Permite enviar y recibir dinero en segundos, las 24 horas, entre entidades distintas, usando llaves.

CMF

También: Comisión para el Mercado Financiero

Comisión para el Mercado Financiero de Chile: regulador y supervisor de los mercados de valores, seguros y bancos. Implementa el Sistema de Finanzas Abiertas.

CNBV

También: Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México: órgano desconcentrado de Hacienda que autoriza, regula y supervisa a las entidades del sistema financiero.

CoDi

También: Cobro Digital

Cobro Digital: esquema del Banco de México en el que el vendedor envía un mensaje de cobro al celular del comprador, que al aceptarlo genera una transferencia.

Consentimiento

Autorización previa, expresa e informada que da el cliente para que sus datos se compartan con una institución determinada. Puede revocarse en cualquier momento.

Dimo

Esquema de pagos del Banco de México para enviar y recibir transferencias usando solo el número de celular vinculado a la cuenta, desde la app de cada institución.

Directorio de participantes

Registro que identifica a los participantes de un sistema de finanzas abiertas y el rol que cumple cada uno. En Colombia lo administra la Superintendencia Financiera.

Drex

También: Real Digital

Proyecto de moneda digital de banco central (CBDC) de Brasil, creado y operado por el Banco Central do Brasil para facilitar operaciones con activos digitales.

Iniciador de pagos

También: iniciación de pagos · iniciadores de pagos · ITP · PSIP

Proveedor que, con autorización del cliente, ordena un pago directamente desde la cuenta que este tiene en otra institución, sin que deba entrar a la app de su banco.

Interoperabilidad

Capacidad de un servicio de pago para que sus usuarios transfieran fondos a cualquier otro usuario, sin importar la entidad, billetera o aplicación que este use.

Ley Fintec

También: Ley 21.521

Ley N.º 21.521 de Chile, publicada el 4 de enero de 2023. Regula servicios financieros basados en tecnología y crea el Sistema de Finanzas Abiertas.

Ley Fintech de México

También: Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera

Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, publicada en el Diario Oficial el 9 de marzo de 2018. Incluye la obligación de compartir datos mediante APIs.

Open Banking

También: banca abierta

Estandarización del intercambio de datos y servicios bancarios entre instituciones, con autorización del cliente. Es la etapa inicial de lo que hoy se conoce como Open Finance.

Open Finance

También: finanzas abiertas

Modelo en el que personas y empresas autorizan que sus datos financieros se compartan entre instituciones para acceder a productos y servicios más adecuados a su perfil.

Open Insurance

Aplicación de los principios de Open Finance a los seguros: el cliente autoriza compartir sus datos de seguros, previsión y capitalización entre entidades autorizadas.

Pix

Sistema de pagos instantáneos creado y gestionado por el Banco Central do Brasil. Permite transferir dinero entre cuentas en segundos, a cualquier hora y todos los días.

Pix Automático

Modalidad de Pix para pagos recurrentes: el usuario autoriza una sola vez y los cobros periódicos se debitan de forma automática, sin aprobar cada pago.

Pix por aproximación

También: Pix sin contacto · Pix por aproximação

Modalidad de Pix que permite pagar acercando el celular con NFC a una terminal, como con una tarjeta sin contacto. Funciona sobre la infraestructura de Open Finance.

Portabilidad financiera

También: portabilidad de crédito

Derecho del consumidor a trasladar un producto financiero, como un crédito, de una entidad a otra, con un intercambio estandarizado de la información necesaria.

Receptor de datos

También: receptores de datos · tercero receptor de datos

Institución que, con autorización del cliente, accede a los datos que este tiene en otra entidad para ofrecerle productos o servicios.

Sandbox regulatorio

Entorno en el que un regulador autoriza a empresas a probar productos o servicios financieros innovadores por un tiempo limitado, con reglas y acompañamiento adaptados.

Sistema de Finanzas Abiertas

También: SFA

Nombre del marco regulado de finanzas abiertas de Chile, creado por la Ley Fintec. Colombia y Uruguay usan la misma denominación para sus propios sistemas.

SPEI

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios de México, desarrollado y operado por el Banco de México. Procesa transferencias de cualquier monto en tiempo real.

Superintendencia Financiera de Colombia

También: SFC · Superfinanciera

Organismo técnico adscrito al Ministerio de Hacienda que supervisa el sistema financiero colombiano. Define los estándares del sistema de finanzas abiertas.

Transmisor de datos

También: transmisores de datos · proveedor de datos · proveedores de datos

Institución que custodia los datos del cliente y, con su autorización, los pone a disposición de otra entidad mediante interfaces estandarizadas.